專精特新中小企業(yè)是指具備專業(yè)化、精細化、特色化、新穎化等優(yōu)勢的中小企業(yè)。這些企業(yè)多數(shù)是處于初創(chuàng)期、成長期的輕資產(chǎn)企業(yè)，需要覆蓋企業(yè)全生命周期的成長型、長期資金支持。

　　一、融資難題

　　1.風險較高。由于這類企業(yè)技術開發(fā)和成果轉(zhuǎn)化前景存在不確定性，市場競爭激烈，經(jīng)營波動較大，風險相對較高，容易導致貸款違約或資產(chǎn)貶值。

　　2.抵押物缺乏。由于這類企業(yè)多為輕資產(chǎn)企業(yè)，以知識產(chǎn)權(quán)、技術秘密等無形資產(chǎn)為主，缺乏合格的抵質(zhì)押物，難以提供有效的擔保。

　　3.信息不對稱。由于這類企業(yè)多為初創(chuàng)期、成長期企業(yè)，財務報表不規(guī)范或不完整，信息披露不充分或不及時，難以讓金融機構(gòu)全面了解其經(jīng)營狀況和信用狀況。

　　4.融資渠道單一。由于這類企業(yè)多數(shù)規(guī)模較小，且具有“兩高一輕”的特點，即高技術投入、高人力資本投入和輕資產(chǎn)，需要大量長期性資金投入，但傳統(tǒng)的銀行貸款等融資方式往往難以滿足其需求，而股權(quán)融資、債券融資等市場化融資方式又受制于市場環(huán)境和政策條件。

　　二、解決方式

　　1.建立健全政策支持體系。國家出臺了《關于支持“專精特新”中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的通知》等文件，明確了支持目標、內(nèi)容和方式，并安排了100億元以上的獎補資金，引導地方完善扶持政策和公共服務體系。地方政府也通過成立引導基金、科技型企業(yè)擔?；?、風險補償基金等方式，分散融資風險，增強市場活躍度。

　　2.創(chuàng)新風險管理手段。銀行根據(jù)專精特新中小企業(yè)的經(jīng)營特點創(chuàng)新傳統(tǒng)風控手段，如組建專營機構(gòu)或服務團隊，制定差異化考核政策;運用專業(yè)評估技術，利用大數(shù)據(jù)平臺整合多渠道信息，對企業(yè)風險和金融服務需求進行更為精準的分析與畫像;設計“弱擔保、弱抵押”的信貸專屬產(chǎn)品，如知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、訂單質(zhì)押、應收賬款質(zhì)押以及擔保貸等。

　　3.拓展多元化融資渠道。除了銀行貸款外，還要積極發(fā)展股權(quán)融資、債券融資等市場化融資方式，并推動各類金融機構(gòu)之間的協(xié)同配合。如投貸聯(lián)動模式，在這種模式中，商業(yè)銀行負責對科創(chuàng)型中小企業(yè)發(fā)放貸款，而風險投資機構(gòu)則對科創(chuàng)型中小企業(yè)進行股權(quán)融資。雙方可以在企業(yè)生命周期的不同階段聯(lián)合建立風險控制機制。

　　4.提供綜合化公共服務。通過支持部分國家(或省級)中小企業(yè)公共服務示范平臺強化服務水平，為專精特新“小巨人”企業(yè)提供技術創(chuàng)新、上市輔導、創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化與應用、數(shù)字化智能化改造、知識產(chǎn)權(quán)應用、上云用云及工業(yè)設計等服務，并提供“點對點”服務。
 

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